Simulateur de crédit : mensualité, intérêts et TAEG

Simulateur de crédit : définition et fonctionnement

Un prêt personnel se rembourse généralement par mensualités constantes. Chaque échéance comprend des intérêts, calculés sur le capital restant dû, et une part de remboursement du capital. C’est pourquoi on paie davantage d’intérêts au début et davantage de capital à la fin.

Ce simulateur indique la mensualité, le coût total des intérêts et le montant total remboursé. Si l’organisme prélève des frais de dossier, il estime aussi le TAEG, l’indicateur qui permet de comparer le coût réel des offres. Vous obtenez également le tableau d’amortissement mois par mois.

Mode d’emploi

Saisissez le montant à emprunter et le taux nominal.
Indiquez la durée en mois et, le cas échéant, les frais de dossier.
Consultez la mensualité, les intérêts, le TAEG et le tableau d’amortissement.

FormuleMensualité = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) · i = taux annuel ÷ 12 ÷ 100

Exemple concret

Un prêt de 15 000 € à 6,5 % sur 60 mois donne une mensualité de 293,49 € et coûte 2 609,53 € d’intérêts. Avec 1 % de frais de dossier, le TAEG passe de 6,70 % à 7,14 %.

Questions fréquentes

Comment est calculée la mensualité ?

Avec la formule des mensualités constantes : le capital multiplié par le taux mensuel, divisé par un moins le facteur d’actualisation de la durée. Le simulateur s’en charge.

Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?

Le taux nominal est le prix de l’argent emprunté. Le TAEG ajoute les frais et l’assurance obligatoire et reflète le coût annuel réel. Comparez les crédits grâce au TAEG.

Faut-il choisir une durée plus longue ?

Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente fortement le coût des intérêts. Choisissez la durée la plus courte compatible avec votre budget.

Puis-je rembourser par anticipation ?

Oui, le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation est un droit ; des indemnités limitées peuvent s’appliquer. Il réduit les intérêts futurs.